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科技

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)堅(jiān)持線上線下融合 全面提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率

來源：證券日報(bào)


(資料圖片僅供參考)

長期以來，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)在縣域和農(nóng)村地區(qū)一直發(fā)揮著重要作用，其業(yè)務(wù)覆蓋吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)等多方面。同時(shí)，部分村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)還承擔(dān)新農(nóng)保和新農(nóng)合代繳、代發(fā)新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金及政策性補(bǔ)貼資金等任務(wù)。

2017年末我國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到頂峰的22.87萬個，此后逐年減少。截至2022年末，全國共有銀行網(wǎng)點(diǎn)超22.29萬個。

在銀行線上業(yè)務(wù)替代率不斷上升、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營成本難以大幅下降的前提下，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)正不可避免地減少。

但另一方面，中國銀保監(jiān)會《支持國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣工作方案》中提出“優(yōu)先在重點(diǎn)幫扶縣設(shè)立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。過渡期內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在重點(diǎn)幫扶縣設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量要適當(dāng)增加，已在重點(diǎn)幫扶縣設(shè)立的銀行保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)不得撤銷?！?/p>

縣域和農(nóng)村地區(qū)的客戶確實(shí)對村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)有較強(qiáng)的依賴性，未來各地仍有保持一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的需要。在村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營成本、租金較高的前提下，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低運(yùn)營成本。一方面，鞏固增強(qiáng)線下優(yōu)勢，加大信息科技投入；另一方面，加快實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持線上線下融合，全面提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在安全、便捷、效益原則下，對網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化配置。通過構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)總成本、總收入的數(shù)字模式，以量、本、利保本測算為基礎(chǔ)，對現(xiàn)存網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行梳理，以便區(qū)別管理，分類施策。對重點(diǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)要保持一定的收入支出比。對新建網(wǎng)點(diǎn)要科學(xué)選址，對當(dāng)?shù)厥袌銮闆r進(jìn)行深入分析、研究，對成本、支出、效益進(jìn)行精準(zhǔn)核算，保證自身能長期生存和發(fā)展才能開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。對于虧損網(wǎng)點(diǎn)、收入長期不能覆蓋成本的網(wǎng)點(diǎn)，要及時(shí)止損，堅(jiān)決關(guān)停。

村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)充分挖掘主發(fā)起行和股東背景優(yōu)勢，基于主發(fā)起行的技術(shù)和功能平臺實(shí)施個性化配置，不斷積淀自身的數(shù)字化服務(wù)優(yōu)勢，從而進(jìn)一步提升線上服務(wù)替代率，減少網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營成本。這樣才有可能在未來的農(nóng)村金融生態(tài)競爭中保有一席之地，甚至脫穎而出。

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